Calculadora de Cuenta Remunerada

El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el interés bruto que te paga el banco por tu dinero, sin contar comisiones ni la frecuencia de pago. La TAE (Tasa Anual Equivalente)incluye la capitalización de intereses (cuando te pagan intereses sobre intereses) y refleja la rentabilidad real anualizada.

Regla práctica: si la cuenta paga intereses mensuales, la TAE será superior al TIN (por el interés compuesto). Para comparar ofertas, usa siempre la TAE, ya que estandariza la frecuencia de pago. En nuestra calculadora puedes alternar entre TIN y TAE y ver la conversión automática.

Los intereses de las cuentas remuneradas tributan en la base del ahorro del IRPFcomo rendimientos del capital mobiliario. Los tramos vigentes para 2024 son:

Ejemplo: si ganas 2.000€ de intereses, los primeros 6.000€ (en tu caso 2.000€) tributan al 19% = 380€ de IRPF. Te quedan 1.620€ netos. Nuestra calculadora aplica estos tramos automáticamente.

En España, el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) protege hasta 100.000€ por titular y entidad en caso de quiebra del banco. La cobertura es automática y no requiere trámite alguno.

Para cuentas remuneradas de bancos extranjeros (p. ej. Trade Republic, N26, Revolut, Renault Bank), la protección depende del esquema nacional correspondiente: Alemania (Entschädigungseinrichtung, 100.000€), Países Bajos (DGS, 100.000€), etc. En la UE la cobertura es homogénea: 100.000€.

Consejo: si vas a depositar más de 100.000€, reparte el capital entre varias entidades para mantener la cobertura total.

Cuenta remunerada: disponibilidad total (puedes sacar el dinero cuando quieras), intereses variables (el banco puede bajar el TIN), liquidez diaria.

Depósito a plazo fijo: tipo fijo garantizado durante todo el plazo, pero el dinero queda bloqueado (penalización por cancelación anticipada, a menudo pierdes todos los intereses).

¿Cuál elegir? Si necesitas liquidez o crees que los tipos subirán → cuenta remunerada. Si tienes un horizonte fijo y quieres certeza absoluta → depósito a plazo. Muchas estrategias combinan ambas: fondo de emergencia en cuenta remunerada + excedente en depósitos escalonados.