Calculadora de Hipoteca con Amortización Anticipada

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?

Con el sistema francés, la cuota es constante y se compone de dos partes: los intereses del mes, que se calculan sobre el capital que te queda, y la parte que amortiza capital. La fórmula es cuota = C × i / (1 − (1+i)^−n), donde C es el capital, i el tipo de interés mensual (el TIN anual entre 12) y n el número de meses. En el ejemplo de esta página, 100.000 € al 3 % TIN a 20 años, la cuota sale 554,60 € y los intereses totales 33.103,42 €.

¿Qué es el sistema de amortización francés?

Es el método que usa casi todas las hipotecas en España: la cuota se mantiene constante durante toda la vida del préstamo, pero va pagando cada vez menos intereses y más capital. Al principio casi todo es interés; al final, casi todo capital. Esto hace que al principio amortices poco, y por eso las amortizaciones anticipadas rinden antes.

¿Amortizar plazo o cuota: qué me conviene más?

Amortizar el plazo es casi siempre mejor. Significa mantener la cuota y terminar antes: sigues pagando 554,60 € pero dejas de hacerlo antes, así que dejas de pagar intereses que ya no necesitas. Reducir la cuota mantiene la fecha de fin y baja el pago mensual, lo que alivia el mes a mes pero te hace pagar intereses durante más años. Con 5.000 € puntuales en el mes 6 del año 2 de este ejemplo, reducir plazo ahorra 3.547,77 € y reducir cuota 1.528,67 €.

¿Cuánto ahorro si amortizo anticipadamente?

Depende de cuánto, cuándo y si reduces plazo o cuota. Como referencia, en este ejemplo de 100.000 € al 3 % a 20 años: aportar 100 € al mes durante todo el préstamo acorta el plazo en 47 meses (casi 4 años) y ahorra 6.967,82 € de intereses, un 21 %. La clave es el cuándo: 100 € mensuales durante 20 años ahorran más que 2.400 € de golpe al final del préstamo, porque los intereses que dejas de generar también son ahorro.